我国我国银行、保险等金融机构存在很多法律风险，既有来自于外部的，比如我国当前的金融环境并不十分理想，法律环境不完善，社会信用体系不健全，也有来自于金融机构自身的。
（一）银行业存在哪些法律风险
    在我国，商业银行业务主要包括资产、负债以及中间业务三大业务内容。银行的法律风险也主要来自于这三大业务。
    1．银行资产业务操作不规范，贷款难以收回
银行在贷款和投资等资产业务方面，往往因为经营管理存在漏洞，违规操作而引发纠纷。主要有以下几个方面：
    （ 1 ）违反贷款通则规定的贷款程序，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况不作审查即草率发放贷款。比如，借款人偿还能力差，却因为是某大公司的子公司或者光看借款人提供的财务资料就轻信对方有偿还能力而草率发放贷款。
    （ 2 ）法律意识不强，办理贷款手续不完备，法律文件存在漏洞。比如，对老客户先贷款后履行手续，结果对方很可能因经营问题以后无法偿还；借款合同不写明真实借款用途，结果借款人贷款炒股，贷款很可能无法及时收回；借款人、担保人名称与签章不一致，银行无法确定谁是实际借款人。
    （ 3 ）对借款人提供的抵押物、质物权属的真实性、有效性及实现上述权利的可行性审查不实，导致担保权利不能实现。比如，借款人提供的抵押物事实上已被抵押了；借款人将不能抵押的财产比如土地所有权进行抵押，导致抵押无效。
    （ 4 ）放贷后未对借款使用情况及时进行监督，对到期贷款不积极回收，对信用低的借款人继续贷新还旧，导致贷款不能及时收回或者无法收回。而贷款无法收回的直接后果就是不良资产的迅速膨胀，严重制约银行的快速发展。
    2．银行在负债业务方面比较容易发生存款合同纠纷
    目前，银行存款合同纠纷不断增加，比如因利息的计算问题，储户提请诉讼。银行在存款等负债业务方面的法律风险主要来源于两方面：
    （ 1 ）银行在这方面制定的一些法律文件比如存款单等存在漏洞，从而可能发生法律风险。比如活期存单适用的利率本不应固定，但存单设计时没有注意，结果存款利率明显高于市场实际利率。
    （ 2 ）银行工作人员业务操作不规范，导致法律风险的发生。比如存单挂失操作不规范，客户已及时挂失，但存款仍然被取走；存单因保存不善导致无法核对对方存款额度以及真实存款人身份等。
    3．银行中间业务发展过快，风险控制没有及时跟上
     银行的中间业务主要包括各种票据的结算业务、信用证业务信托业务、租赁业务以及银行卡业务等。银行在中间业务方面的法律风险主要体现在两方面：
    （ 1 ）既有的中间业务隐藏法律风险。目前银行较多的中间业务产品没有收费标准，加上客户不容易接受，银行中间业务收费很有可能被物价部门处罚和被客户起诉的法律风险。比如，银行因对跨行自动取款收取手续费而被客户集体起诉；再比如，在个人住房抵押贷款过程中，银行收取“房贷律师费”目前已被取消。
    另外，银行中间业务大多通过单据进行，而负责中间业务拓展的多数又是基层银行，加上基层银行人员素质参差不齐，这就难免产生合同法律风险。事实上，通过本票、支票、汇票等信用工具进行经济诈骗，甚至利用银行结算系统洗钱的案件不断发生。
    （ 2 ）银行中间业务创新隐藏法律风险。当前，银行中间业务发展太快，而风险控制又跟不上。我国立法的比较滞后，银行中间业务法律关系缺乏可预期性，银行的业务创新比如开发保险等相关产品，很可能遭到监管机构的处罚。
    另外，大多数银行开始涉入网上银行业务，但关于电子认证、电子货币及电子资金划拨等方面的法律法规并不完备，因此网上银行存在很大风险，比如如何确保交易的安全性，如何确定交易合同的签订地和履行地等等。

（二）保险业存在哪些法律风险
    保险业是以风险为经营对象的特殊行业，而保险公司自身其实也存在着许多风险，尤其是法律风险。英国路伟国际律师事务所北京代表处执行合伙人 吕立山 先生就认为：“相对于传统工商业和其他金融行业，保险业在运营时所面临的法律风险明显更加频繁、也更高，因为保险行业的产品主要就是法律合同。”
    保险企业可能遭遇的法律风险主要来自两个方面，一是在日常市场经营行为的合规风险，另一方面就是在实施上市、资本投资或并购等活动时的风险。
    1．保险合同等法律文件不规范，不严格。 比如，对保险事故发生后，投保人该如何处理，保险合同没有规定，这样投保人就很可能不采取合理措施减少损失，从而导致事故危害进一步加重，加大保险人的赔偿责任。
    2．投保人和被保险人道德风险难以控制。 比如，投保人隐瞒保险财产归属真相；投保人故意制造保险事故以获得保险金或者提供虚假资料，夸大损失等。
    3．对保险代理机构，保险业务员等管理不严格，不规范。 比如，保险代理人为扩展业务 , 很可能降低保险费率、扩大保险责任，对保险标的不作深入细致的调查检验和核保，而这很可能引发日后的理赔纠纷。
    4．保险公司投资经营不规范，偿还能力降低。 比如保险公司在进行并购等投资活动时，由于没有及时预防法律风险，很可能导致保险偿还能力降低，无法及时赔付，从而引发法律诉讼。